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信用卡套現的法律問題分析

添加時間:2018/05/08
  摘要:隨著經濟的發展, 社會的進步, 信用卡在我們的生活中日益普及, 這就涉及到信用卡套現這一問題, 近年來隨著信用卡套現行為都逐漸擴大, 是的銀行遭受了一定的利益損失, 同時也擾亂和國家的金融秩序, 所以說, 如何營造一個健康和諧的信用卡使用環境成為了廣大工作人員十分關心和重視的問題。基于此, 本文采用理論分析和實踐調查等研究方法, 闡述了信用卡套現的幾種形式, 分析了信用卡套現的危害, 并重點闡述了信用卡套現的法律問題, 愿意拋磚引玉, 同時也希望得到更多專業人士的關心和重視。
  
  關鍵詞:信用卡套現; 法律問題; 形式; 防范措施;
  
  一、信用卡套現的形式
  
  信用卡套現是指持卡人利用信用卡免息期的特點, 為了規避銀行提現的費用, 不通過銀行柜臺或者自助設備等正常渠道提取現金的方式, 就目前來看, 信用卡套現的形式主要分為以下幾種:
  
  (一) 刷卡套現
  
  刷卡套現是現在持卡人比較常用的一種套現方式, 主要是指中介機構通過POS機為持卡人提供的一種套現方式。也就是說, 中介機構與虛擬交易的方式為客戶提供套現服務, 持卡人在POS機刷卡消費后, 賬戶信息會傳送到一年, 一年的處理后會把信息發的發的卡行, 發卡行就會從持卡人賬戶上扣除相應的費用, 并把這些費用打入到中介機構的賬戶中, 之后中介機構再把這些錢用現金的方式給予持卡人, 在這個過程中, 中介機構會向持卡人收取一定的費用, 作為自己的盈利。
  
  (二) 購物退貨套現
  
  購物退貨這種套現方式是說, 持卡人可以通過網上購物之后退貨的方式獲得現金或者說主動幫別人刷卡, 再從別人那獲取現金的我提現方式, 這種提現方式危害不是很大, 同時也很難監督控制。
  
  (三) 購物轉賣套現
  
  這種套現方式是說持卡人用信用卡買一些東西, 然后再在網上或者柜臺賣這些東西而獲取的現金, 這種套現方式也是一種比較常見的信用卡套現方式。
  
  二、信用卡套現的危害分析
  
  就目前情況來看, 信用卡套現的危害主要表現在以下幾點, 你是危害了金融的穩定性;二是放大了信貸風險;三是給銀行造成了一定的資金損失;四是刺激了地下融資, 為不正當使用資金提供了便利;五是破壞了信用環境;六是容易誘發犯罪行為, 使無辜者蒙受損失。
  
  三、信用卡套現的法律問題分析
  
  由上述分析可知, 信用卡套現會產生一系列的危害, 而要想將這些危害降到最低, 營造一個更好的信用卡使用環境, 就需要更多的人了解信用卡套現中涉及的一些法律問題, 因此, 筆者結合自身多年的從業經驗和所掌握的理論知識就信用卡套現中涉及到的法律問題進行了如下分析:
  
  第一, 對于只有信用卡都參與人套現的法律問題主要依照《銀行卡業務管理辦法》的相關規定來解釋, 以本人真實身分申領的信用卡最多享有56天的免息期和最低還款待遇, 所以在此期間內還款的持卡人不涉及任何法律問題, 但如果持卡人利用虛假消費套現, 客觀上損害了發卡行利益的, 可以按照實際情況追究其民事責任, 而對于90天內銀行兩次追討人就不還款的, 屬于惡意透支, 構成了信用卡詐騙罪, 可以依照《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對我相關制度規范根據其情節的嚴重性來追究一定的刑事責任。
  
  第二, 對于以虛假身份申領信用卡的持卡人套現是否犯罪這一問題主要是根據刑法177條、190六條中妨礙信用卡管理、使用虛假身份的相關條例來處理, 也就是說, 如果以虛假身份騙取信用卡套現資金并進行使用而不是非法真有, 同時給銀行造成重大損失或有其他嚴重情節的, 那么就構成刑法17條的騙取貸款罪。
  
  第三, 對于抵用POS機等工具來套現的行為, 主要以最新的司法解釋為根本的依據, 也就是說違反國家規定的, 使用銷售點終端積聚等方法, 構成虛構交易、虛開價格、現金退貨等行為的都需要你刑法225條的相關規定來給予處置, 即以非法經營罪定罪處罰。
  
  四、信用卡套現的防范措施
  
  為有效規避上述信用卡套現法律問題都出現, 筆者總結出以下幾點建議和措施:
  
  (一) 完善相關的制度規范
  
  可以說, 制度的完善是保證上述問題得到有效緩解或規避的根本保障和前提基礎。因此, 首先要完善既有的《民法通則》、《合同法》、《擔保法》、《人民銀行法》、《商業銀行法》等相關的制度規范, 其次還要完善既有的征信制度, 同時還要根據實際情況計劃相關的標準和準則, 以提高法律規范的可行性和實用性。
  
  (二) 加大監督控制力度
  
  監督控制力度的加強需要從以下幾點出發, 一是信用卡監管各方加強合作的力度;二是監管人員需要明確自身的責任;三是監管部門要采用先進的效果顯著的數據挖掘技術來提高監管工作的效率。
  
  (三) 嚴格控制發卡
  
  嚴格控制發卡就是要求銀行在發放信用卡時, 要從中式發放的數量轉變為重視發放的質量;另一方面, 要加大宣傳的力度, 做好正面宣傳, 引導持卡人正確使用信用卡, 防止不必要法律問題的發生。
  
  五、結語
  
  總之, 信用卡的法律問題是一個需要相關工作人員一直關注的問題, 而為了避免不必要法律問題的發生就需要廣大一線人員一直努力。
  
  參考文獻
  
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